近日,年近60岁的刘先生手持身份证和某银行储蓄卡,神色慌张地来到民生银行广州石井支行营业厅。当值工作人员主动上前询问其业务需求时,客户声称在网上成功申请了民生贷款,但操作提款后,申请入账的某银行同名账户却迟迟无资金入账。资金需求的迫切和贷款钱款不知去向的恐慌,交织在客户眉宇之间。

“你看,我就是在你们的官方APP申请的贷款……”通过刘先生手机展示的画面可以看到,其申请渠道是一个名叫“民生e贷”的APP,APP图标上方为民生LOGO,下方有“中国民生银行”六个字。乍一看,似乎没什么问题。

仔细观察后,大堂经理注意到该图样与我行官方LOGO的色阶、字体等均存在细微差异,随即迅速联系支行其他工作人员对有关内容进行核实,包括APP的真实性、刘先生在我行的授信记录和信用卡记录等等。在确定查无相关记录后,在征得刘先生允许的情况下,工作人员详细查看了该“官方”贷款APP内的各项业务功能和贷款合同,发现其贷款业务疑点重重:无电话客服、在线客服语气生硬、贷款合同电子版更是从头到尾均缺失乙方信息。就此,工作人员判定该虚假APP涉及电信网络诈骗。

为进一步了解事情原委,工作人员继续引导刘先生回忆贷款的申请经过。随着回忆细节的展开,一个骗取客户资金的电诈伎俩逐渐浮出水面。“我一开始是收到一条信用卡额度已获批的短信,点进额度领取的链接,就提示我下载这个APP,并添加业务办理员为好友。在我绑定收款银行账户后,APP就提示我账户异常,让我联系业务办理员。”工作人员翻查了刘先生收到的短信,观察到发件人采用106开头的服务号码,短信中也未提及任一银行名称。刘先生的聊天记录显示,“业务办理员”先是利用客户无法收到款项的焦虑,向其展示虚假的账户冻结公文和政府网站的犯罪案件信息公示,并将客户姓名、身份证等信息嵌入其中。待客户对账户冻结感到震惊、恐惧,并转为深信不疑的时候,“业务办理员”随即表示可以提供帮助,要求其出示近三个月的账户流水,并往该“异常账户”中存入30万“保证金”。看到这里,一个虚假贷款诈骗套路呼之欲出。

经过工作人员对其申贷经历抽丝剥茧般的分析,刘先生终于醒悟,明白自己险些就落入了犯罪分子精心设计的圈套。随后,工作人员向客户普及了解决账户问题的正确方式以及银行官方客服电话,并提醒客户防范诈骗的手段,提升客户的识诈反诈能力。在耐心沟通中,客户逐渐消除了紧张和焦虑的情绪,向工作人员致谢后舒心地离开了营业厅。

在此,民生银行广州分行温馨提醒您:切勿轻信各类电话、短信、APP和社交网站上的贷款广告;切勿轻易点击不明链接;切勿扫描陌生二维码下载非官方发布的APP。