2万分期24月利息1万多，算不算高利贷？专业解析来了

摘要： 导读：2万分期24月利息1万多确实是高利贷。关键在于年利率，若以此计算年利率未超合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，则不属高利贷。即便利息高，年利率在法定范围也不算高利贷。...

2万分期24月利息1万多是不是高利贷

　　2万分期24个月，利息总额高达1万多，这种借贷方式表面上看似合理，但实际上是否构成高利贷，关键在于实际年利率的计算。根据相关数据，若将总利息1万多除以本金2万，再除以贷款期限（2年），可以得出实际年利率约为25%左右。

　　这一利率水平远高于当前一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍（截至2023年，LPR为3.65%，四倍即为14.6%）。因此，从法律角度来看，这种借贷行为已经超出了合法范围，确实属于高利贷。

　　然而，值得注意的是，并非所有高额利息都等同于高利贷。如果某些借贷产品的年利率虽然较高，但仍在合同成立时一年期LPR四倍以内，则依然受到法律保护。例如，一款年利率为13%的贷款产品，尽管利息总额可能较高，但由于其年利率在法定范围内，因此并不构成高利贷。

月息2分是否属于高利贷

　　针对“月息2分是否属于高利贷”的疑问，答案是明确的：月息2分的确属于高利贷。按照年化利率计算，月息2分相当于年利率24%，这一数值明显超过了当前一年期LPR的四倍（14.6%）。

　　根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期LPR四倍的部分，受法律保护；而超出部分则被视为无效。这意味着，即使借款人已支付了超额利息，也有权要求出借人退还超出部分。

　　以具体案例为例，假设某人借款1万元，月息2分，每月需支付200元利息，总计一年支付2400元利息。如果按照当前LPR四倍计算，合法利息上限仅为1460元，超出的940元应视为非法收益，借款人有权追回。

高利贷的法律规定及标准

　　关于高利贷的法律规定及标准，我国现行法律体系已有明确规定。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：

　　1. 借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期LPR四倍的，属于合法范围，受法律保护。

　　2. 若利率超过这一标准，超出部分的利息约定无效，借款人可依法要求出借人返还已支付的超额利息。

　　3. 此外，法律还对逾期利率、违约金及其他费用进行了规范。即使借贷双方同时约定了多种费用，其总计也不得超过一年期LPR四倍的标准，否则法院不予支持。

　　举例来说，某借款人因未能按时还款，被要求支付高额逾期利息和违约金，总计达到年利率30%。根据法律规定，这部分费用中超出14.6%的部分应当被视为无效，借款人可通过法律途径维护自身权益。

　　找法网提醒广大消费者，高利贷不仅加重了借款人的经济负担，还可能引发一系列社会问题。因此，在选择借贷产品时，务必仔细阅读合同条款，关注实际年利率是否符合法律规定，避免陷入不必要的纠纷。